כשלקוחות מגיעים אליי לעריכת ייפוי כוח מתמשך או צוואה אנחנו פותחים את הפגישה בשיחת חולין. מהר מאוד ובאופן די טבעי, אנחנו מתגלגלים לדבר על החיים ועל הפרטים הכי אישיים.
ככה זה כשמתעסקים בנושאים כל כך רגישים...
הלקוח חשוף מולך לגמרי, את יודעת את מצבת הנכסים שלו, את שומעת על יחסי הכוחות המשפחתיים, על הנישואין, הגירושין, על פרק ב', על הילדים והנכדים, החתנים והכלות, על הסכסוכים המשפחתיים, על השאיפות, הרצונות ומשאלות הלב הכמוסות.
באחת מהפעמים, הגיעה אליי לקוחה לעריכת צוואה, ולאחר שיחה נעימה בנינו היא שאלה אותי "עדי, לפני שאנחנו בכלל מתחילות לדבר על הצוואה שלי, את יכולה לומר לי מה זה בכלל עזבון?"
רוב האנשים לא בקיאים במונחי החוק והמשפט וזה יוצר אצלם בלבול.
היא בכלל חשבה שעזבון אלו נכסים שהיא לא יודעת שרשומים על שמה, מעין "נכסים עזובים".
הסברתי לה שעזבון הוא בעצם הירושה כולה. הוא כולל בתוכו את כל נכסי המנוח - כספים, נדל"ן, רכוש, זכויות וחובות, אשר היו למוריש בעת פטירתו.
אם אדם הותיר אחריו צוואה - עזבונו יחולק על פי הוראות הצוואה.
אם אדם לא הותיר צוואה- עזבונו יחולק ליורשיו החוקיים על פי הוראות הדין (כלומר ע"פ הוראות חוק הירושה).
אולם חשוב לדעת כי ישנם נכסים אשר אינם נכנסים תחת העיזבון:
-
קופות גמל
-
קרנות פנסיה והשתלמות
-
ביטוחי חיים
את שלושת הנכסים הללו יורשים המוטבים הרשומים שאינם בהכרח היורשים על פי הצוואה/על פי חוק.
את המוטבים קובע כל אדם בעת הצטרפותו לביטוח/ לחברות בקרן או בקופה.
בהרבה מקרים זהות המוטבים זהה לזהות היורשים, אך לא תמיד.
ניקח לדוגמא מקרה של זוג אשר נשוי באושר, ובו כל אחד מבני הזוג רשם את בן זוגו כמוטב בקופה. ונניח שכעת היחסים עלו על שרטון והם מתגרשים. אם לא יתבצע עדכון יזום מול הקופה או חברת הביטוח לעדכון מוטבים, הרי שהכספים יגיעו לאחר הפטירה למוטב הרשום.
לכן אני ממליצה לכל לקוח שמגיע אליי, יחד עם עריכת הצוואה, לערוך בירור בקרנות והביטוחים על מנת לבדוק מיהם המוטבים הרשומים.